Что надо знать о кредитовании для малого бизнеса?

1. Перед тем, как брать кредит, предприниматель для себя должен определить, для чего он ему. На пополнение оборотных средств, для осуществления вложения в оборудование или, возможно, на новый «Лексус»? Ответ надо дать самому себе, чтобы банк потом не искал информацию, которая может «дисквалифицировать» его как заемщика. Важно сразу нацелиться на открытое сотрудничество с банком, ведь скрытые неприятные детали «вылезут» в самый неожиданный момент.

2. Важна также финансовая отчетность (если она есть) и готовность владельца вкладывать собственные средства, а не рассчитывать исключительно на внешнее кредитование.

3. От чего хотелось бы предостеречь — это от попыток финансировать бизнес с помощью потребительских кредитов. Такой кредит легче получить. Но если дела пойдут не так — очень трудно будет найти понимание со стороны банка, ведь кредит брался на совершенно другие цели, чем бизнес.

4. Кредит не обязательно получать в банке, в котором предприниматель держит свой расчетный счет. Но банк, который знает его «денежную» историю, гораздо более благосклонно относится к его потребностям в финансировании. Кредит выдается на принципах целевого назначения, обеспеченности, платности и возвратности. И поэтому именно на эти моменты банк будет обращать главное внимание — в состоянии ли предприниматель вернуть кредит и плату за него; используют ли этот кредит в соответствии с заявленной целью; готов ли предприниматель обеспечить его каким-то другим собственным активом (имуществом, поручительством, гарантией и т. д.)?

5. Многие банки предлагают специальные условия кредитования. Они определены самим банком или его партнером-финучреждением. http://justcasino.net/igrovye-avtomaty-playtech/. Это отклонение или упрощение общих условий кредитования. Для малого бизнеса такими упрощениями могут быть минимальные требования по финансовой отчетности (возможен даже учет так называемых «неучтенных» денежных потоков), либеральный подход по обеспечению кредита — вместо имущественного обеспечения принимают поручительство членов семьи и т. д., более благоприятные условия по оплате — меньше проценты (или их компенсация со стороны международных финучреждений), объединенные комиссии за администрирование кредита и т. п. Для банков важно, чтобы малый бизнес вырос, а, соответственно, выросли и объемы сотрудничества (а следовательно, и заработок банка).

6. Однако все понимают, что малый бизнес несет в себе гораздо больший риск неудач. Поэтому именно международные финансовые учреждения и, порой, государство, пытаются побудить банки вкладывать деньги в этот рискованный сегмент. Каждая из таких программ может иметь как общее, так и направленное направление на поддержку малого бизнеса. Среди направленных программ в поддержку определенного сегмента малого бизнеса могут быть программы, например, женщинам-предпринимателям или программы энергосбережения. Важно знать и искать именно ту программу, которая подходит предприятию. В этом может помочь банк, но собственная инициатива гораздо эффективнее.

7. Среди несомненных выгод кредитования является эффект «финансового рычага», который существенно повышает отдачу на капитал при разумном использовании кредита. Также необходимо помнить, что во многих специальных программах кредитования малого бизнеса предприниматель может воспользоваться (бесплатно или за очень умеренную плату) консультациями и советами экспертов по его делу, которых специально привлекают к таким программам.

8. В конце концов, получение кредита в банке по-своему «дисциплинирует» предприятие и заставляет его переходить на другой уровень организации работы.

9. Каждый кредит несет в себе и определенные опасности. Первую и главную опасность можно сформулировать старой истиной «одалживают деньги чужие, но отдают всегда свои». онлайн казино бесплатно и регистрации. Завышенные ожидания и расчеты зачастую являются причиной возникновения проблем в отношениях банка с заемщиком. Если сознательно отвергнуть мошеннические схемы, то именно переоценка владельцами бизнеса своих финансовых возможностей является наиболее частой причиной невозврата или опоздания возврата кредитов. Это и вызывает проблемы в текущей работе до полного паралича бизнеса. Поэтому умение найти разумный компромисс между своим бизнес-оптимизмом и жесткими реалиями бизнес-среды является ключевым в планировании сотрудничества с банком по кредитам.

10. Среди других опасностей стоит выделить неумение просчитывать финансовые последствия кредита от начала до конца. Ведь стоимость кредита — это не только процентная ставка, которая в рекламе может выглядеть очень и очень привлекательно, но и другие оплаты, которые предприниматель вынужден осуществлять при пользовании кредитом. Это и различные комиссии и оплаты за совершение определенных действий, и возможные штрафы, и пени. К сожалению, в отличие от кредитов физическим лицам, законодательно не предусмотрена обязанность банка указывать в кредитных договорах бизнеса реальную (эффективную) процентную ставку, которая будет определяться из всех расходов за пользование кредитом. Поэтому здесь умение использовать азы финансовой математики является критически необходимым.

11. Важно также стараться держать банк в курсе своих текущих финансовых дел, чтобы в случае возникновения каких-либо проблем иметь возможность искать компромисс в изменениях условий кредитования (это может быть и срок кредитования, и изменение графика оплаты, а также уменьшение платы по кредиту).